□ 法治日報記者　　 徐偉倫

□ 法治日報通訊員 高瑩 劉青青

建筑工人在施工中受傷，已獲人身意外傷害險理賠，用人單位能否以此為由拒絕支付工傷保險待遇？近日，北京市第三中級人民法院審理的一起勞動(dòng)爭議案給出明確答案：人身意外險理賠與工傷保險待遇分屬不同法律關(guān)系，二者并行不悖；用人單位未為職工繳納工傷保險的，仍需依法支付工傷保險待遇。

2021年5月12日，郭某在某公司承包的工程施工時(shí)不慎摔落，造成全身多處受傷，經(jīng)鑒定構成九級傷殘，被人力資源和社會(huì )保障部門(mén)認定為工傷。經(jīng)查，該公司未為郭某繳納工傷保險，但曾為包括郭某在內的施工人員投?！督ㄖ┕と藛T團體意外傷害保險》。

事故發(fā)生后，該公司與郭某簽訂《工傷事故賠償協(xié)議書(shū)》，約定公司一次性支付郭某傷殘待遇、醫療補助金等合計7萬(wàn)元，雙方再無(wú)爭議。2022年8月，經(jīng)公司申請，保險公司向郭某支付12萬(wàn)元理賠款。此后，雙方就工傷保險待遇支付產(chǎn)生糾紛，公司認為，保險公司12萬(wàn)元理賠已超協(xié)議約定，自己不應再承擔工傷保險責任，還要求郭某退還多支付的5萬(wàn)元。郭某則主張，工傷保險是強制社會(huì )保險，意外險僅為福利待遇，公司未繳工傷保險的法定義務(wù)不能免除，應支付工傷保險待遇且不得扣除12萬(wàn)元理賠款。

對此，公司將郭某訴至法院，要求郭某返還多支付的5萬(wàn)元賠償款等。一審法院對此案審理后，判決認定公司應向郭某支付一次性傷殘補助金、一次性傷殘就業(yè)補助金等共計191741.1元，扣除12萬(wàn)元保險理賠款后，剩余71741.1元于判決生效后七日內支付。

郭某不服，提起上訴。

北京三中院對此案二審后認為，從我國保險法、《工傷保險條例》等法律法規的立法目的分析，用人單位為職工繳納工傷保險是其法定的強制性義務(wù)，涉案意外傷害保險為建筑行業(yè)中用人單位提供的福利待遇。勞動(dòng)者基于人身意外傷害保險所獲得的保險理賠，與基于勞動(dòng)關(guān)系和工傷認定所應獲得的工傷保險待遇，不屬于同一法律關(guān)系，不存在替代或包容的關(guān)系，不應將勞動(dòng)者基于人身意外傷害險所獲得的商業(yè)保險理賠款抵扣工傷保險待遇。

本案中，郭某與某公司存在勞動(dòng)關(guān)系，在郭某發(fā)生工傷、某公司未為郭某辦理工傷保險的情況下，某公司應支付郭某工傷保險待遇。據此，法院綜合案情后終審改判某公司須向郭某支付一次性傷殘補助金、一次性傷殘就業(yè)補助金、停工留薪待遇等共計191741.1元。

工傷保險與意外險性質(zhì)不同亦不包容

本案二審法官李坤庭后說(shuō)，實(shí)踐中，建筑工人在發(fā)生工傷后，由于不了解工傷保險和人身意外傷害保險的性質(zhì)，容易陷于無(wú)法完全保障自身合法權益的困境，本案從工傷保險和意外傷害保險的立法目的出發(fā)，厘清兩者區別，依法明確建筑工人獲得人身意外險賠付后，不影響其依法獲得工傷保險待遇，為建筑工人維護自身權益提供指南。

工傷保險，是我國一項重要的社會(huì )保險制度，以勞動(dòng)關(guān)系和工傷認定為基礎，且為職工繳納工傷保險是用人單位法定的強制性義務(wù)。人身意外傷害保險，則是商業(yè)保險，屬于用人單位給職工的一種福利待遇，是一種以被保險人的身體和生命為保險標的、以可能遭受意外傷害的人為被保險人的人身保險。

從人身意外險的性質(zhì)分析，某公司為郭某投保的意外傷害險應屬于被保險人為郭某、保險標的為郭某身體及生命的人身保險，郭某所獲保險理賠款具有人身性質(zhì)。根據保險法規定，“人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險人同意。投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人”。因此，某公司不能成為案涉意外傷害險的受益人，無(wú)權獲得涉案意外傷害險的保險理賠款，亦無(wú)權以保險理賠款抵扣工傷保險待遇。

李坤表示，如果用人單位可以通過(guò)為職工辦理意外傷害保險獲賠的保險理賠款，抵扣其對職工應承擔的工傷保險賠償，則相當于用人單位可以通過(guò)為職工辦理意外傷害保險而替代繳納工傷保險的法定義務(wù)，顯然與《工傷保險條例》的立法目的相悖。

“工傷保險與人身意外傷害保險不屬于同一法律關(guān)系，不存在替代或包容的關(guān)系?！崩罾ぶ赋?，不論用人單位是否為職工辦理意外傷害保險，均不能免除其為職工繳納工傷保險的義務(wù)。

李坤提醒，為有效保障勞動(dòng)者的合法權益，平衡勞動(dòng)者在工作中遭遇工傷時(shí)的風(fēng)險承擔，建立和諧穩定的勞資關(guān)系，用人單位應當積極、全面履行為勞動(dòng)者繳納工傷保險的義務(wù)。同時(shí)，為更好地保障建筑行業(yè)等高危行業(yè)的勞動(dòng)者，亦呼吁用人單位為其購買(mǎi)人身意外傷害險，由此降低勞動(dòng)者因工傷遭受的風(fēng)險，為勞動(dòng)者構建起工作過(guò)程中的人身權益保護網(wǎng)。